ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하며 절세 혜택을 받을 수 있는 통합 금융계좌입니다. 2025년 기준, ISA 계좌 개설은 다음과 같은 절차와 요건을 따릅니다.
1. 개설 자격 요건
- 대한민국 거주자
- 만 19세 이상
(단, 근로·사업소득이 있는 경우 만 15세 이상 청년도 가입 가능) - 1인 1계좌 원칙
(중복 개설 불가, 단 2025년 중 일부 규제 완화 예정) - 기존 ISA 계좌가 없을 것
(기존 계좌가 있다면 해지 후 재개설 가능) - 금융소득종합과세 대상자는 일부 세제 혜택 제한
2. 개설 절차
온라인(비대면) 개설
- 은행·증권사 앱 또는 홈페이지 접속
- ‘계좌개설’ → ‘ISA 계좌’ 메뉴 선택
- 본인인증
(공동인증서, 신분증 촬영 등) - 계좌 유형 선택
(일반형, 서민형, 농어민형 / 신탁형, 일임형, 중개형) - 투자 성향 및 납입 방식 확인
- 계좌 개설 완료 후 납입 및 운용 시작
(5분 내외로 신속 개설 가능)
오프라인(영업점 방문) 개설
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 지참
- 영업점 방문 및 상담
- 신청서 작성 및 본인 확인
- 계좌 유형 및 투자 성향 확인
- 개설 완료 후 상품 선택 및 운용 시작
3. 필요한 서류
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 소득 증빙 서류
(근로소득 원천징수영수증, 사업소득 확인서 등: 서민형·농어민형 가입 시 필수) - 기존 ISA 계좌 여부 확인 정보
- (비대면 개설 시) 본인 명의 휴대폰, 공동인증서 등
4. 금융기관별 개설 시 고려할 점
| 구분 | 은행 ISA | 증권사 ISA |
|---|---|---|
| 운용상품 | 예·적금, 일부 펀드, 제한적 ETF | 펀드, ETF, 리츠, 국내 상장주식(중개형), 채권 등 다양 |
| 운용방식 | 주로 신탁형, 일부 일임형 | 신탁형, 일임형, 중개형(직접 투자 가능) |
| 수수료 | 대체로 낮음, 예금 위주 상품은 수수료 없음 | 중개형은 매매수수료(저렴), 일임형·신탁형은 운용보수 발생 |
| 수익률 | 안정적(예금 위주), 수익률 낮음 | 적극적 투자 가능, 수익률 높을 수 있음 |
| 상품 다양성 | 제한적(ETF, 펀드 등 일부 상품만 가능) | 매우 다양, 투자 선택권 넓음 |
| 추천 대상 | 안정형 투자자, 예금 위주 자산 운용 희망자 | 적극적 투자자, 직접 운용 및 다양한 상품 투자 희망자 |
- 증권사 선택 시:
자기자본 등 안정성, 매매수수료, 이벤트(캐시백, 수수료 할인), 모바일 앱 편의성 등을 비교. - 은행 선택 시:
예금 금리, 상품 라인업, 수수료, 오프라인 상담 편의성 등을 비교.
5. 유의사항
- ISA 계좌는 1인 1계좌 원칙(중복 개설 불가)
- 최소 유지기간(3년) 미만 해지 시 세제 혜택 환수
- 금융기관별 상품, 수수료, 혜택, 투자 가능 범위 상이
→ 반드시 사전 비교 후 본인 투자 성향에 맞는 기관과 유형 선택.
요약
- 만 19세 이상(근로소득자는 15세 이상) 대한민국 거주자는 신분증과(필요시) 소득 증빙서류 준비 후, 은행·증권사 앱 또는 영업점에서 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 은행은 예금 위주, 증권사는 다양한 투자상품 운용이 가능하므로 투자 성향에 따라 금융기관을 신중히 선택해야 하며, 수수료·상품 구성·이벤트 등도 꼼꼼히 비교하는 것이 좋습니다.
- ISA 계좌는 절세와 자산 증식의 효과적인 도구이지만, 최소 유지 기간과 1인 1계좌 원칙 등 제도적 제한도 반드시 확인해야 합니다.